纽约州“比特币牌照”虚拟货币监管框架评述

张晓旭^[1]

【摘要】比特币诞生已有5年，其间经历过价格的暴涨暴跌，也经历过洗钱指控和黑客攻击，支持者认为它是人类未来货币体系的希望，反对者认为它是21世纪最大的金融骗局。虽然毁誉参半，但虚拟货币的种类增加、范围扩展是不争的事实。美国纽约州出台了第一个专门为虚拟货币量身打造的监管规则“比特币牌照”（Bitcoin licence），目前已进入征求意见阶段，这对虚拟货币的监管极具启发意义。本文对该征求意见稿进行了全文翻译和简单评述，以期对其监管思路和方式有初步了解。

【关键词】比特币牌照；虚拟货币监管

2014年7月17日，纽约州金融服务局公布了简称为“比特币牌照”的虚拟货币监管框架提案，公告45天供公众评论反馈。此次提出的监管框架经过了纽约金融服务局将近一年的调查研究，其中包括在2014年1月召开的比特币牌照听证会。此项议案包括了消费者保护、反洗钱合规，以及专门为虚拟货币公司量身定做的网络安全规则。经过反馈修改后的最终版“比特币牌照”监管框架将成为美国第一个专门为虚拟货币量身打造的监管规则，对整个美国乃至全世界的虚拟货币监管带来重大影响。此监管框架在比特币业内掀起轩然大波，包括中国火币网、OKcoin、比特币中国在内的世界各地比特币经营网站和业内人士纷纷提出评议意见，并强烈要求纽约金融服务局延长评议期。迫于业界舆论的压力，纽约金融服务局负责人本杰明·劳斯基（Benjamin M. Lawsky）8月21日在Twitter上宣布，纽约金融服务部门将“比特币牌照”评议期延长至2014年10月21日。以下是笔者从虚拟货币定义、监管对象、监管必要性等几个方面对该征求意见稿进行的简单评述，并附上对意见稿的全文翻译。