一、银行提供的金融服务

1897年，我国第一家商业银行成立，过了百余年的历史。银行已经遍布我们生活的每个角落，实实在在地为我们的生活服务。我们进行投资理财，首要选择的就是银行，本章的开始，就来认识银行为我们提供的基础服务。

第13项　银行的四大金融服务

通过银行可以办理不同的金融业务，那么银行会为我们提供哪些金融服务呢？根据服务对象与参与类别的不同，可分为存贷业务、理财业务、对公业务和中间业务4种，具体如图2-1所示。

第14项　认识我国的银行

无论在什么样的国家，从银行的作用上来对银行进行分类，都可以将银行分为如图2-2所示的4种。

在我国，有五大国有商业银行，分别是中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行、交通银行，还有很多商业银行，如兴业银行、光大银行等，另外，还有很多城市商业银行，如北京银行、成都银行等。

其中，中国工商银行作为国内最具规模的银行，首先在理财类别上包含广泛，几乎涵盖了所有的理财工具。由于银监会规定银行不能直接参与投资经营，所以中国工商银行旗下成立了包括工银瑞信基金管理有限公司、工银安盛人寿保险有限公司等机构，投资者可通过这些机构直接参与投资。

中国银行除了在基本的银行业务上覆盖全面之外，其机构还提供如国际汇兑、资金清算、同业拆借和托管等全面服务。目前，中国银行在外汇存贷款、国际结算、外汇资金和贸易融资等领域居于领先地位。

中国农业银行的网点遍布城乡，资金实力雄厚，并在贷款方面有一定的优势与特点，中国农业银行在针对农村的贷款上拥有还款灵活、放宽迅速、审核门槛较低的特点。

我国的银行有很多，在选择银行办理金融业务，进行投资理财的整合时，可注意如图2-3所示的技巧。

第15项　选择银行理财经理

我们走进银行进行投资理财，就会有专业的人员帮助我们咨询产品、制订计划、购买产品，这就是客户经理，也可以称为理财经理。一名优秀的客户经理，一般会有如下所示的条件。

◆具有相关的上岗证件。

◆熟知该银行所开展的业务，特别是理财业务。

◆良好的沟通能力，和客户建立良好稳定的长期合作关系。

◆具有“为客户理财”的素质，不盲目销售产品。

作为普通投资者，在银行与理财经理联系进行理财的时候，有如图2-4所示需要注意的事项。

第16项　规避银行的理财“陷阱”

银行要运作，最重要的就是客户，为了吸引、留住客户，银行会想方设法使出不同的“招数”，作为普通老百姓，我们要看清这其中的“陷阱”，具体如图2-5所示。